Институт Страхового и Инвестиционного Бизнеса
Институт страхового
и инвестиционного бизнеса
First they ignore you, then they laugh at you, then they fight you, then you win. Mohandas Ghandhi
+7(912)121-03-44
+7(916)134-04-65
НАПИШИТЕ НАМ
  ИДПО ИСИБ
  Профессии
  Предметы
  Занятия
  Вакансии
Заказать обратный звонок
Главная > Марина Васильева
Расчет выплаты в ОСАГО

   

Васильева
Марина Николаевна

ведущий специалист Департамента урегулирования убытков

Государственная страховая компания «Югория»

 

Расчет выплаты в ОСАГО

Особенности расчета страховой выплаты по договору ОСАГО, в случаях обращения потерпевшего, получившего страховое возмещение по договору КАСКО, предусматривающего «франшизу».

При урегулировании убытков в рамках обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, довольно часто встречаются обращения потерпевших к страховщику ОСАГО с требованием возместить установленную по договору добровольного страхования средств наземного транспорта (КАСКО) но не возмещенную страховщиком КАСКО «франшизу».

У потерпевшего был заключен Договор КАСКО-договор добровольного страхования средств наземного транспорта, по которому страховщик (далее страховщик КАСКО) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить (выплатить), причиненные вследствие этого события (в нашем случаи ДТП) ущерб застрахованному имуществу с учетом «франшизы».

Франши́за (фр. franchise — льгота) в страховании— предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения оговоренной части убытков страхователя, т.е. часть убытков, возмещаемая Страхователем самостоятельно.

В свою очередь, ответственность владельца автотранспортного средства, ставшего виновником в ДТП, была застрахована договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно 40-ФЗ страховщик (далее страховщик ОСАГО) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 50 тысяч рублей за исключением дорожно-транспортном происшествии, произошедшем на территориях городов федерального значения Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области при условии представления страховщику данных которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами).

Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

Размер расходов на запасные части определяется на основании Единой методики утвержденной ЦБ России, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

Потерпевший - лицо, имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, чья гражданская ответственность застрахована согласно 40-ФЗ, вправе предъявить страховщику ОСАГО требование о возмещении установленной по договору КАСКО «франшизу», при этом расчет страховой выплаты потерпевшему рекомендуется производить по формуле:

где:

Sem – Стоимость восстановительного ремонта, пересчитанная с учетом Единой методике с вычетом износа.

S – Стоимость восстановительного ремонта, произведенного в рамках осуществления выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО, без вычета суммы франшизы.

Франшиза — Установленная франшиза по договору КАСКО

Рассмотрим пример:

г-н Иванов обратился к страховщику ОСАГО с требованием возместить по страховому событию, не возмещенную страховщиком КАСКО франшизу в размере 20 000 руб.
03.04.2017г. в результате ДТП (в котором он был признан потерпевшим) его транспортному средству был причинен вред. Г-н Иванов обратился за выплатой страхового возмещения к страховщику КАСКО. По направлению, страховщика КАСКО, транспортное средство было восстановлено на СТОА. Размер восстановительного ремонта составил 645 000 руб. Страховщик КАСКО оплатил 625 000 руб. В связи с тем, что договор КАСКО был заключен с «франшизой» размер которой составлял 20 000 руб.  г-н Иванов часть ремонта в размере 20 000 руб. оплачивал сам.

Расчет выплаты:

Согласно единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, утвержденной Банком России, страховщиком ОСАГО был произведен расчет восстановительного ремонта транспортного средства, который с учетом износа составил 580 000 руб.

Таким образом размер страховой выплаты по договору обязательного страхования будет равен 17 980 руб.

Из расчета видно, что сумма выплаты по договору ОСАГО не обязательно будет равна размеру франшизы заявленной в требовании потерпевшего. Также, во избежание двойных выплат, выплат сверх страховых сумм по данным выплатным делам необходимо отслеживать требования о страховой выплате в счет возмещения вреда в порядке суброгации страховщика КАСКО к страховщику ОСАГО.

________________________

Источники и литература

1. Закон РФ от 27.11.1922 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
(в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 N 157-ФЗ,от 20.11.1999 N 204-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ,
от 25.04.2002 N 41-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ,от 10.12.2003 N 172-ФЗ, от 20.07.2004 N 67-ФЗ,
от 07.03.2005 N 12-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ,от 21.07.2005 N 104-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ,
от 08.11.2007 N 256-ФЗ, от 29.11.2007 N 287-ФЗ,от 30.10.2009 N 243-ФЗ, от 22.04.2010 N 65-ФЗ,
от 27.07.2010 N 226-ФЗ, от 29.11.2010 N 313-ФЗ,от 18.07.2011 N 236-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ,от 25.12.2012 N 267-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ,от 23.07.2013 N 234-ФЗ (ред. 28.12.2013),
от 04.06.2014 N 149-ФЗ, от 21.07.2014 N 223-ФЗ,от 04.11.2014 N 344-ФЗ, от 08.03.2015 N 39-ФЗ,
от 29.06.2015 N 155-ФЗ, от 29.06.2015 N 210-ФЗ,от 13.07.2015 N 231-ФЗ, от 13.07.2015 N 259-ФЗ,от 28.11.2015 N 349-ФЗ, от 30.12.2015 N 432-ФЗ,от 23.05.2016 N 146-ФЗ, от 23.06.2016 N 194-ФЗ,от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 03.07.2016 N 292-ФЗ,от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 03.07.2016 N 363-ФЗ,
с изм., внесенными Федеральным законом от 21.06.2004 N 57-ФЗ)
2.Федеральный закон  об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств №40-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 23.06.2003 N 77-ФЗ, от29.12.2004 N 199-ФЗ, от 21.07.2005 N 103-ФЗ, от 25.11.2006 N 192-ФЗ, от30.12.2006 N 266-ФЗ, от 01.12.2007 N 306-ФЗ, от 23.07.2008 N 160-ФЗ, от25.12.2008 N 281-ФЗ, от 30.12.2008 N 309-ФЗ, от 28.02.2009 N 30-ФЗ, от 27.12.2009 N 344-ФЗ, от 27.12.2009 N 362-ФЗ, от 01.02.2010 N 3-ФЗ, от 22.04.2010 N 65-ФЗ, от 28.12.2010 N 392-ФЗ, от 07.02.2011 N 4-ФЗ, от 01.07.2011 N 170-ФЗ (ред. 30.11.2011), от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 14.06.2012 N 78-ФЗ, от 28.07.2012 N 130-ФЗ, от 28.07.2012 N 131-ФЗ, от 07.05.2013 N 104-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 21.07.2014 N 223-ФЗ, от 04.11.2014 N 344-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 24.12.2002 N 176-ФЗ, Постановлением Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 N 6-П, Федеральным законом от 16.05.2008 N 73-ФЗ, от 25.12.2012 N 267-ФЗ)
 3.Правила осуществления страховых выплат а счет возмещения вреда в порядке суброгации утверждено президиум РСА от 18.12.2008 (в редакции пост Президиума РСА от 14.05.209 г., пр.№10, от22.05.2009 г., пр.№11, от 18.02.2010г., пр. №8, от 08.04.2010.г., пр.№9, от 13.05.2010 г., пр. 10, от 02.09.2010 г. пр.№3, от 21.04.2011г., пр.№10, от 27.10.2011г. пр.№6, от 30.08.2012 г. пр. №4 от 20.02.2014г., пр.№9, от 28.08.2014, пр. №7, от 23.04.2015 г., пр№18, от 29.05.2015г., пр. №1, от 15.12.2015г., пр№13  )
4. Проект Правила осуществления страховых выплат а счет возмещения вреда в порядке суброгации утверждено президиум РСА от 18.12.2008 (в редакции пост Президиума РСА от 14.05.209 г., пр.№10, от22.05.2009 г., пр.№11, от 18.02.2010г., пр. №8, от 08.04.2010.г., пр.№9, от 13.05.2010 г., пр. 10, от 02.09.2010 г. пр.№3, от 21.04.2011г., пр.№10, от 27.10.2011г. пр.№6, от 30.08.2012 г. пр. №4 от 20.02.2014г., пр.№9, от 28.08.2014, пр. №7, от 23.04.2015 г., пр№18, от 29.05.2015г., пр. №1, от 15.12.2015г., пр№13, от _______, пр. №__  )
5. ГК РФ глава 48. Страхование
6. Положение Банка России от 19.09.2014г. №432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

23 марта 2017 г.

Инна Соловьева
Социальный вычет по НДФЛ
Марина Васильева
Расчет выплаты в ОСАГО
Алексей Касаткин
Страховая Телематика
Алла Бакланова
Расчет ЛСП в страховании НС
Владислав Немерещенко
Бордеро в перестраховании
Вера Новоселова
Несчастный случай
Яндекс.Метрика